L'attività di consulenza finanziaria può essere svolta o da intermediari professionali o da consulenti non intermediari, per i quali vigono le norme del codice civile in tema di obbligazioni, di contratto in generale, di contratto d'appalto.
Per chi esercita l'attività di intermediario professionale vale, invece,
l'art. 21 del Testo Unico per i servizi d'investimento che il legislatore ha
esteso anche alla consulenza finanziaria.
E' previsto che l'intermediario professionale deve:
.1 mantenere costantemente l'osservanza di diligenza, correttezza e trasparenza
nei rapporto con il cliente;
.2 procurarsi tutte le informazioni inerenti il cliente, necessarie per lo
svolgimento dell'attività;
.3 evitare che si configurino delle situazioni di conflitto di interesse con il
cliente;
.4 assicurare lo svolgimento efficiente dei servizi;
.5 salvaguardare i diritti del cliente sui beni affidati.
Innanzitutto, vi sono due regole generali che sottendono all'attività del
consulente, la prima secondo la quale gli intermediari devono essere al corrente, prima di ogni
attività, della situazione finanziaria del cliente e della sua esperienza ad
investire.
In secondo luogo, il consulente deve sempre agire in corrispondenza
delle specifiche esigenze del cliente.
L'intermediario che esercita attività di consulenza viene equiparata dalla
Consob a chi gestisce un portafoglio d'investimento, applicando agli stessi il
D.Lgs n. 58/1998, testo unico in materia di intermediazione finanziaria.
Oltre alla disposizione dell'art. 21 del T.U.F. citato, è necessario
riferirsi anche ad un Regolamento della Consob, il n. 58/1998, che prevede
ulteriori norme comportamentali per il consulente finanziario, secondo il quale
colui che offre consulenza finanziaria, non deve recare danno ad un investitore
per agevolarne un altro, deve eseguire con celerità le disposizioni impartite
dal cliente e deve sempre rispettare le regole del mercato in cui agisce.
sottocategoria: Investimenti-
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